近日，记者发现广西部分地区推出基本养老保险“续保贷”产品，顾名思义，即“可以续缴基本养老保险的贷款“。

  基本养老保险“续保贷”为政银合作项目，是专门为破解临近领取养老待遇年龄的灵活就业人员、城乡生活困难居民继续缴费难题，创新推出的“社保+银行”基本养老模式，确保群众达到法定领取待遇年龄时，能按时足额领取基本养老保险待遇。

  “我们上个月推出了这样的产品。”广西靖西农商行一工作人员表示，续保贷要合乎条件才可以办，该行主要是针对准备领养老金，但基本养老保险还没有缴完这类人群。

  此外，广西桂平市在今年4月份也推出了基本养老保险“续保贷”项目，针对缴纳养老保险年限达到10年以上的灵活就业人员，以及达龄或即将达龄却没有参加城镇和乡村居民基本养老保险的困难人员均可以申请。

  记者注意到广西有部分地区正在办理基本养老保险“续保贷”项目，如桂平市、靖西市、河池市等地。

  如由广西靖西市社保中心、市税务局及靖西农商行共同推出的“续保贷”项目，首笔贷款已成功发放至合乎条件的申请人手中，且贷款已用于缴纳2024年灵活就业人员企业职工基本养老保险费。

  据悉，该项目主要是银行与当地社保中心合作，通过为困难群体提供社保缴费支持的方式，进一步提升基本养老保险投保率。

  一是城镇职工养老保险需缴费满15年，并且参保人员达到法定退休年龄后，才能领取相关养老待遇。但由于种种原因，一些参加职工养老保险的人员，虽然到了退休年龄，但是养老保险缴费仍不满15年。

  根据相关规定，参保人员达到法定退休年龄时，若城镇职工养老保险缴费不足15年，可根据国家有关规定，在待遇领取地延长缴费至满15年。靖西农商行工作人员对记者表示，该行产品便主要是针对准备领养老金，但养老保险还没有缴完这类人群。

  二是消除当下“收入不稳定”因素。自愿参加养老保险的灵活就业人员，可在未来获得更加可靠、稳定的收益，但部分人当下收入不稳定，难以持续不断地每月支出一笔费用，用来缴纳基本养老保险。“续保贷”项目则可以解决当下收入不稳定因素，为其提供稳定资金缴纳基本养老保险，吸引一部分灵活就业群体投保。

  从目前广西已办理项目的城市来看，“续保贷”项目主要是促进灵活就业人员和城乡生活困难居民及时、足额缴纳基本养老保险费，确保达到法定领取待遇年龄时，能按月领取基本养老保险待遇。

  作为一项贷款项目，贷款利率、还款方式等是贷款人关注的指标。记者注意到，目前“续保贷”的利率普遍较低，且有提前还款和按约定还款两种方式，其中按约定还款即贷款人开始领取基本养老待遇后，每月从待遇中划扣。

  “（我行）利率是3.25%。”上述靖西农商行工作人员表示，每个地区的银行贷款利率可能会有些不同，目前靖西只有靖西农商行推出此类产品，还没有其他银行安排这类项目。此外该工作人员表示，如果参保人并非在靖西市参加的基本养老保险，也无法办理。

  需要注意的是，“续保贷”是专款专用，只能用于续保对象本人缴纳基本养老保险费，不得提取现金，也不能挪作他用，“（贷款资金）只能拿到社保那边。”该工作人员表示。

  除了靖西外，广西河池市也开展了基本养老保险“续保贷”项目。去年9月份，河池市人社局、河池市税务局以及广西壮族自治区农村信用社联合社河池办事处印发了《河池市基本养老保险续保贷项目实施方案（试行）》，对该市的“续保贷”进行了详细的规定。

  试行方案显示，该市的续保贷款利率执行年化利率为3%，可以提前还贷以及按约定还贷。若提前还贷，助贷银行不得加收除应付利息之外的其他任何费用。若按约定还贷，领取基本养老保险待遇之月起，续保对象便需偿还贷款，每月还款最低比例为每月领取基本养老保险待遇的50%，具体还贷比例由续保对象与助贷银行商定。

  记者注意到，网上流传的河池市的广西天峨农村商业银行“续保贷”显示，该行贷款额度最高8万元，执行年化利率3%，贷款期限最长为10年，偿还期按不低于领取基本养老保险待遇65%至80%的比例按月偿还贷款本息。

  从目前来看，该项目仍处于试点状态，仅是在广西部分市、县内办理，合作银行均为当地农商行或农信社。

  从传统的银行信贷来看，往往是先消费后还款，即“享受前置”，如涉及到买车、买房、买手机等等。而基本养老保险“续保贷”对于贷款客户来讲，则属于“享受后置”，即等到养老金领取的时候才可以享受。

  资深金融政策专家周毅钦认为，“续保贷”是商业银行贷款业务创新，对消费者以及银行都有好处。一是可以吸引灵活就业人员缴纳社保，增加未来获得稳定收入人群的比例。二是“享受后置”后，从消费者的角度来讲贷款违约的意义不大，商业银行的风险就会小很多。

  “不过也有需要注意的方面。”周毅钦表示，例如贷款人能否如期存活至领取基本养老保险之日，如果发生意外身故，银行如何与社保之间进行协调是一个难点。

  中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表示，基本养老保险“续保贷”产品总体上是一款非常接地气、符合实际的普惠金融产品，能够为灵活就业人员特别是年龄较大的灵活就业人员，在面临社保断缴困难时提供解决方案，帮助他们在退休后能够按时足额领取养老金。

  “这款产品的问题可能在于，如果断缴期限较长，贷款金额相对较大时，借款人每月领取的养老金扣除还款额之后，所剩无多，可能影响了老年生活质量。”杨海平指出，这款产品用于救急的确非常实用，个人贷款交社保需要认真考虑贷款金额、期限、利率等因素，测算自己领取的退休金需要拿出多少来还贷款，然后审慎决策。

  “针对灵活就业人员，特别是大龄灵活就业人员的现实困难，希望主管部门对灵活就业人员缴纳社保政策进行优化，允许其更灵活地缴纳社保，也希望政府拿出一部分资金，给予此类贷款贴息支持。”杨海平表示。

  9月18日，湖南省公共资源交易红心发布《关于对挂网药品（2024年第一批）进行价格纠偏的通知》明确，最小制剂价格高于同规格参比制剂、过评药品最低挂网价格等药品均不符合本省挂网规则，需要实施挂网价格纠偏。

  本次遭遇湖南省点名的挂网价格不合理，很多都是临床常用药，不乏进口药，包括诺华的沙库巴曲缬沙坦钠片、百特医疗的盐酸艾司洛尔氯化钠注射液；还有通过合作引进的复星医药的马来酸阿伐曲泊帕片、北海康城的马来酸奈拉替尼片。

  《通知》要求，公示期内如企业有异议，应在9月24日前进行申诉，无申诉且不进行价格调整的药品将于9月25日暂停挂网。

  湖南省推进药价治理工作十分迅速。今年7月，湖南省公布了第一批234个明显不符合湖南省价格管理要求的挂网药品。从价格纠偏的清单来看，主要针对同通用名、厂牌、剂型、规格药品的价格对比。这次公布的67个药品，价格全都高于参比制剂、过评品种最低挂网价。

  业内普遍认为，相比于第一批的纠偏清单，无疑湖南省的规定比“四同整治”还要更加细化，涉及未过评挂网药品。

  本次湖南省罗列《不同质量层次之间需进行价格纠偏药品清单》，大部分都是未过评药价高于“新药/过评/参比”最低最小制剂价。只有湖南迪诺的他达拉非片是过评产品，但挂网价格高于参比制剂。

  和其他省份不同，湖南直接给出纠偏后的价格，企业只有接受和不接受这两条路可以走。健识局看到，大部分药品定出的纠偏价在目前挂网价基础上降价20%左右，华润双鹤的白消安注射液，规格10ml:60mg调整前的价格为每支1398元，同规格产品调整后的价格为1198元。

  但也也有个别品种降价幅度非常大。如江苏海岸药业的舒更葡糖钠注射液，原来标价726一支，纠偏后定为271.85元一支；陕西国润制药的乙酰半胱氨酸，挂网价9.38元，纠偏后定为2.18元；河南新乡华星药厂0.5g的注射用青霉素钾，0.5g每支调整前的价格为29.8元，调整后为每支9.89元。

  纠偏价一般都是集采价，未过评品种不应高于集采价是应当的。然而湖南的纠偏名单中还出现了几个原研药，也被定为“未过评价格高于过评”。

  诺华的沙库巴曲缬沙坦钠片畅销原研药，2015年在美国上市，是治疗心衰和高血压的一线年进入中国市场，专利还没到期。但目前已经有南京一家药企生产的仿制药突破了专利壁垒获批上市。

  健识局注意到，湖南给出的诺华产品“纠偏价”并非全国最低挂网价，诺华在多个省份都按照85.12元的价格挂网。但几款仿制药的价格的确远低于原研。湖南据此要求原研药降价10%左右。这意味着，通过不断的价格纠偏，药品挂网条件将越发苛刻，生存空间将越发狭小。

  整体来看，湖南第二轮被点名的药品价差较小，大部分可能属于价格联动未及时更新调整，未过评品种的挂网价远高于过评、参比制剂只是少部分。

  除大批不同质量层次的品种需价格纠偏之外，本次还有2款过评品种同样遭遇点名。他们分别是赫立昂的美敏伪麻口服溶液、遂城药业的过氧化氢溶液。美敏伪麻口服溶液价格调整幅度相对较小。从每瓶12.8元下降至每瓶12.3元；过氧化氢溶液则要把原来每瓶25元的价格，调整至9.5元。

  湖南执行按最小剂量单位进行比价的规定，避免药企涉及不同包装，形成隐形价差无法判定的尴尬。业内普遍认为，这种监管的改变更为公平，让企业站在同一起跑线上竞争，从单纯追求高价转向注重药品的临床价值和社会效益。

  在全国掀起“四同整治”风暴之后，各省市迅速跟进，不过整治行动基本聚焦在过评产品，忽略大批未过评的挂网产品。湖南提出的价格纠偏直接给未过评产品定好价格，涉及品种超过300个，有8个撤网。这种直接定出降价价格的方式可能会引发其他省份效仿。

  2024年初，河北曾公布部分原研、过评药品的挂网情况，对不符合价差比、1.8倍条件、涨幅过高等原则的药品取消挂网。四川出台如不联动外省最低参考价，则取消该药品挂网资格，更是两年内不再接受该药品挂网申请的惩罚措施。

  多地挂网药品“价格治理”的改革风暴，无疑对广大药企是一次“大考”。监管部门是希望找出公允性的交易价格，促进企业赚取合理利润，维护市场价格的秩序。

  日前，国务院新闻办公室举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，国家医保局副局长颜清辉表示，截至目前，一共检查了30个省份的432家定点医药机构，预计今年全年检查机构的数量将超过过去5年的总和，扩面相对较多。

  据赛柏蓝不完全统计，截至9月18日，国家飞检组已经落地河北、山西、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、安徽、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、海南、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、内蒙古、广西、西藏、宁夏、新疆、北京、上海等地（具体见文末附件）。

  依照国家医保局的工作安排，9月底前，全国各省份完成国家飞检现场检查。距离9月底还有近两周的时间，国家医保基金飞行现场检查已经覆盖了绝大多数省、市、自治区。

  国家医保飞检进驻各地，分为启动会上直接公布被检机构/被检零售药店，如广东、武汉、湖北、山西、吉林等，以及给出拟巡查名单及安排时间两种，后者涉及福建、四川、甘肃、黑龙江等。

  与此同时，新一轮大型医院巡查工作也在继续，国家卫健委办公厅发布《大型医院巡查工作方案（2023-2026年度）》，于2026年10月底前完成本轮巡查。

  国家卫健委等14部门发布《关于印发2024年纠正医药购销领域和医疗服务中不正之风工作要点的通知》提到，落实办医主体责任，开展大型医院巡查工作。

  国家医保局副局长颜清辉表示，在国家局飞检开始前，专门组织全国的定点医药机构对照问题清单开展自查自纠，推动医药机构更加自觉规范医药服务行为。截至目前，各级定点医药机构已退回医保资金约30亿元。

  国家医保基金飞行检查边巡查边通报，目前河南、辽宁等地均已通报违法违规使用国家医保基金的医院名单。

  例如温州医科大学附属第一医院、浙江大学医学院附属第二医院在开展肿瘤标志物检验测试的项目时，存在向女性患者额外开具总前列腺特异性抗原测定（TPSA）、游离前列腺特异性抗原测定（FPSA）两项男科检验项目的现象，两家医院分别涉及违规收费1263人次和996人次。

  此外，部分公立医院男性患者检查产生了“宫腔镜检查”“宫颈癌筛查”等妇科类项目，从国家医保局曝光的名单看，仅湖南衡阳的耒阳市人民医院一年就开展了1674次上述类型的违规检查。

  相较于其它医院，对大三甲点名通报，暴露的问题更加典型、震慑作用也更加明显。

  有业内有的人表示，仅仅是女性开男科项目检测这一项的通报，国家医保局已经明确这是最简单明确的违规，接下来大数据筛查将在医保基金监管中得到更全面的运用。整体看来，医院医疗服务医保违规，比药店乱刷医保卡这些行为更为复杂、难以监管。

  从各地通报的违法违规使用医保基金的金额看，动辄涉及上百万元，给医保基金造成不小的损失。

  根据《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》，2023年追回医保基金186.5亿元，国家医保局组织飞行检查34组次，检查定点医疗机构66家、医保经办机构32家，查出涉嫌违法违规资金9.2亿元。

  飞检慢慢的变成了管好医保基金“大池子”的有效方法。自2019年建立飞行检查工作机制以来，国家医保局在5年间陆续组织200多个检查组次，在全国范围抽查定点医疗机构近500家。各省纷纷效仿建立起省级飞行检查工作机制，2022年以来已抽查定点医药机构5000多家。

  国家和省级飞行检查已累计追回医保相关资金80多亿元。整体看来，医保基金飞检力度逐渐加大、手段不断创新。

  对于医疗机构而言，飞检也是一次对于自身内外部问题的全面检查。在流程的设计上，如医疗机构应对药品、耗和试剂的经销存实施严格管理，对药品或者耗材进行全流程条码追溯管理；在信息建设上，建立医院统一的医保基金数据标准等。

  虽然飞检瞄准的是定点医疗机构/定点零售药店，但药企/械企概莫能外。飞检检查的一组组数据背后，药品、器械耗材的使用是否违规，直接牵涉药企/械企的推广行为，还可以继续往前追溯。医药企业建立合规规范的压力愈发迫切，尤其是与医疗机构的互动最为关键。